En San Juan y en el Conurbano alertan a sus ciudadanos para que hagan las denuncias que involucran a las entidades bancarias. En La Rioja se apoderan de cuentas de WhatsApp con la excusa de dar información sobre la aplicación de vacunas contra el coronavirus simulando ser algún miembro de un organismo público.
Las estafas bancarias se encuentran entre los delitos que más crecieron durante el último año tras el vuelco masivo de usuarios a canales digitales durante la pandemia.
Y lamentablemente, las estafas siguen aumentado: a la advertencia que hicieron desde la Fiscalía de Córdoba alertó por la ola de fraude contra clientes bancarios, ahora se le sumó San Juan y hasta un municipio del Conurbano bonaerense.
Pero las estafas bancarias, no son las únicas que aparecen ya que en La Rioja alertaron sobre estafas a cuentas de WhatsApp con la excusa de la vacunación, simulando ser algún miembro de un organismo público.
Estafas en San Juan
Desde Defensa al Consumidor, pidieron a los sanjuaninos que los afectados radiquen también sus denuncias en la dependencia para asistirlos.
“Seguimos recibiendo denuncias vinculadas a los bancos; a distintas entidades y en estos últimos 3 meses, hubo un incremento de robo de información, pedido de préstamos y vaciamiento de cuentas. En nuestra investigación de las denuncias, el banco debe responder por la seguridad de los datos personales de sus clientes y de los servicios que ofrece, entre ellos el homebanking”, destacó a Diario La Provincia SJ, el subdirector de Defensa al Consumidor, Daniel Pérez.
Además, resaltó que hay 5 sanjuaninos que fueron víctimas de maniobras delictivas y lograron que los bancos no les descuenten los préstamos que no se solicitaron ya que eso se demostró, con lo que se obtuvo resolución favorable. En tanto, hay más de 10 procesos en curso de ese tipo.
Estafas en Pilar, Buenos Aires
Un profesor de educación física, cliente del Banco Supervielle, detectó movimientos y un crédito por $600 mil. A partir de ese episodio, denunciado como un hackeo informático, se multiplicaron las quejas en torno a delitos similares que involucran a entidades bancarias.
Otro caso pasó en el ICBC. Su víctima, Alejandra Schuster contó que “aparecen cargos en la tarjeta de crédito que jamás hiciste. Son los mismos empleados del banco que joden”. Pero también se conocieron los casos de las sucursales de las entidades bancarias del Banco Nación de Pilar.
Ante este panorama, se espera que el Banco Central de la República Argentian (BCRA), avance en modificaciones a dos mecanismos, para evitar las estafas. Hace unas semanas, el organismo que preside Miguel Pesce, multó a tres entidades por no garantizar la protección de sus clientes.
Estafas en La Rioja
En la provincia riojana, aumentó el delito de apoderarse de cuentas de WhatsApp con la excusa de dar información sobre la aplicación de vacunas contra el coronavirus simulando ser algún miembro de un organismo público, lo que hizo que las autoridades advirtieran sobre los peligros de caer en este tipo de estafas.
“Todos los días recibimos entre 12 y 20 reportes entre todas las modalidades, y los fines de semana, feriados y vacaciones todos estas estafas se incrementan”, dijo la responsable de la Unidad Ejecutora contra la Ciberdelincuencia provincial, Silvia Santángelo Carrizo.
La funcionaria destacó que para evitar estas estafas, “lo primero que tenemos que hacer es aprender a sospechar. No hay que ingresar ningún código de procedencia dudosa ni hacer click en enlaces o vínculos que no pediste”.
“No hay razón para contestar de inmediato un mensaje de WhatsApp. Hay que chequear la procedencia del mensaje y no dar las contraseñas o claves de redes sociales a familiares o conocidos que se contacten vía mensajería privada o instantánea. La identidad pudo haber sido sustituida y así la cadena de ciberestafas continúa”, agregó.
CIBERFRAUDES
“El avance tecnológico ha hecho imprescindible que los códigos penales de la gran mayoría de los países actualicen e incorporen nuevos tipos penales y, a su vez, ajusten algunos delitos que, si bien ya existían, necesitaban de ciertos cambios para que las conductas llevadas a cabo a través de modernas técnicas informáticas quedaran alcanzadas.
A su vez, la pandemia generada por el virus COVID-19 ha llevado a la hiperconectividad de las personas, en función de que todas las actividades se llevaron al fuero virtual. Relacionarse, trabajar y estudiar lleva a que estén todo el día en Internet. Esto ha generado un espacio y oportunidad para quienes cometen conductas delictivas.
Uno de los delitos que mayor incremento ha tenido durante el último año, y específicamente en los últimos meses, es el fraude informático. Se trata de conductas que se llevan a cabo engañando al usuario a través de diferentes técnicas de manipulación, logrando obtener así los datos de acceso relativos al usuario de Homebanking de la víctima. Una vez que el delincuente obtuvo esta información, ingresa al homebanking del usuario y realiza diferentes maniobras, tales como:
– Solicitud y acreditación en caja de ahorros de un préstamo personal, suma que luego transfiere a la cuenta de un tercero.
– Venta de dólares estadounidenses, los que son acreditados en la cuenta en pesos, y luego transferidos a la cuenta de un tercero.
En todos los casos, el delincuente logra ingresar al usuario de homebanking porque de alguna manera, ya sea un llamado telefónico haciéndose pasar por personal del Banco, una compraventa apócfrica mediante la cual se hacen de los datos de las cuentas del comprador, un correo electrónico simulando ser una entidad bancaria –entre tantas otras modalides-; se hace de datos de víctima con los que logra acceder al homebaking. Esta última modalidad relacionada con los mails aprócrifos, refiriendo por ejemplo que se ha bloqueado la clave del usuario y que tiene 24 horas para restablecerla ingresando al link adjunto, es la que más se advirtió en los últimos días.
De información obtenida de la Unidad Fiscal Especializada en Delitos y Contravenciones Informáticas del MPF CABA –UFEDyCI-, a cargo de la Fiscal Daniela Dupuy, se pudo determinar que en el último trimestre ingresaron 234 denunciadas de este tipo a la Unidad, número que crece día a día exponencialmente.
No se trata de maniobras muy complejas desde el punto de vista informático, sino que lo que se ve es falta de educación de las personas en cuanto a brindar datos de carácter personal. Ello, sin perjuicio de las medidas y políticas de seguridad que, en su caso, corresponden a las entidades bancarias.
Muchas veces los usuarios tienen problemas con su HomeBanking, y recurren a las redes sociales para solucionarlo, por tratarse de la vía más directa e, inlcuso, a veces pensando en el “escrache” público” a la entidad para una pronta solución. En muchos casos, las cuentas de las redes en las que hacen el reclamo son verdaderas, pero los delincuentes toman de allí la información y los datos de ese usuario, y lo contactan directamente haciéndose pasar por el Banco. En otros, directamente efectúan este escrache en una cuenta apócrifa de la entidad, manejada por delincuentes.
Lo que sí se ha detectado en el 90% de los casos es que la conversación migra a la plataforma de mensajería Whatsapp, donde el autor se contacta directamente con el usuario. Además, se han detectado, en menor proporción, fraudes que involucran billeteras virtuales de los usuarios, conductas que salen de la órbita de usuarios de homebanking tradicionales. Se trata de billeteras que tiene menos seguridad en las credenciales, y por ello resultan más fáciles de vulnerar por los delincuentes.
Todas estas conductas se encuentran sancionadas en el Código Penal de la Nación en las previsiones del art. 173 inc. 16. “Sin perjuicio de la disposición general del artículo precedente, se considerarán casos especiales de defraudación y sufrirán la pena que él establece: … 16. El que defraudare a otro mediante cualquier técnica de manipulación informática que altere el normal funcionamiento de un sistema informático o la transmisión de datos. (Inciso incorporado por art. 9° de la Ley N° 26.388, B.O. 25/6/2008)”.
De información obtenida de la Unidad Fiscal Especializada en Delitos y Contravenciones Informáticas del MPF CABA –UFEDyCI-, a cargo de la Fiscal Daniela Dupuy, se pudo determinar que en el último trimestre ingresaron 234 denunciadas de este tipo a la Unidad, número que crece día a día exponencialmente.
Sin embargo, la mejor defensa frente a estas estafas es la prevención a través de la concientización de los ciudadanos. Que estos casos tomen notoriedad en los medios y poder visibilizar esta problemática es un gran paso para el cuidado de los ciudadanos”.
Por: Catalina Neme, Directora Ejecutiva del OCEDIC -Desde el OCEDIC –Observatorio de Cibercrimen y Evidencia Digital en Investigaciones Criminales- del Departamento de Derecho Penal de la Universidad Austral
